SoFi lanza SOFIE, un depósito tokenizado: en qué se diferencia de una stablecoin

El banco digital estadounidense SoFi lanzó SoFi Earn (SOFIE), que la empresa describe como el primer y único depósito tokenizado emitido por un banco nacional de EE. UU. para consumidores. Cada SOFIE representa un dólar depositado en SoFi Bank y se puede convertir 1:1 a SoFiUSD, la stablecoin del mismo banco. Suena parecido, pero no es lo mismo: uno es un depósito bancario y el otro es una stablecoin, y la diferencia importa. Te lo explicamos desde cero.

Qué pasó

El 22 de octubre de 2026, SoFi Technologies anunció el lanzamiento de SoFi Earn. Según el comunicado:

• Cada SOFIE equivale a 1 dólar depositado en SoFi Bank.
• Es un depósito con intereses y cuenta con seguro de la FDIC (la agencia de EE. UU. que asegura depósitos bancarios) hasta los límites aplicables.
• Se puede convertir 1:1 a SoFiUSD, la stablecoin de SoFi, para comprar criptomonedas en la aplicación de SoFi o mover dinero por blockchain las 24 horas, los 7 días de la semana.
• Disponibilidad: se está habilitando de forma gradual para los usuarios de SoFi Crypto hasta noviembre.

SoFi dice que es su quinto producto cripto nuevo en menos de un año. En noviembre de 2025 lanzó compraventa de criptomonedas para consumidores, y en diciembre de 2025 lanzó SoFiUSD, que describe como la primera stablecoin emitida por un banco nacional de EE. UU.

Sobre los intereses: el comunicado indica una tasa anual (APY) de 4.40%, vigente al 20 de octubre de 2026. SoFi aclara que es variable y puede cambiar en cualquier momento, y que las comisiones pueden reducir lo que se gana. Lo mencionamos como dato del anuncio, no como recomendación.

Primero lo básico: ¿qué es tokenizar?

Tokenizar es representar un activo, como dinero, una acción o un bono, con un token: un registro digital en una blockchain que se puede transferir de forma rápida y programable. El activo sigue existiendo en el mundo tradicional; el token es su representación digital.

Depósito tokenizado vs. stablecoin

Ambos son “dólares digitales”, pero legalmente son cosas distintas:

• Depósito tokenizado (SOFIE): es un depósito bancario en forma de token. Según SoFi, SOFIE representa una obligación de depósito de SoFi Bank y el dinero es elegible para el seguro de la FDIC hasta 250,000 dólares por depositante, por banco y por tipo de cuenta. SoFi aclara que SOFIE no es una stablecoin de pagos.
• Stablecoin (SoFiUSD): es una moneda digital que busca mantener un valor de 1 dólar y está pensada para moverse por blockchain y usarse en pagos o para comprar criptomonedas. Según los avisos legales del comunicado, salvo SOFIE, los activos digitales que ofrece SoFi no tienen seguro de la FDIC, no están garantizados por el banco y pueden perder valor.

Dicho de forma simple: mientras tu dinero está en SOFIE, es un depósito bancario asegurado (hasta el límite) y genera intereses. Cuando lo conviertes a SoFiUSD para moverlo o comprar cripto, pasa a ser una stablecoin, sin el seguro de la FDIC.

Por qué lo lanzan

SoFi argumenta que mucho dinero en stablecoins está inactivo: cita una investigación de la Reserva Federal que estima que alrededor de 64,000 millones de dólares, el 21.2% del mercado de stablecoins, está en billeteras poco usadas, olvidadas o inactivas. La idea de SoFi es que ese dinero esté como depósito mientras no se usa, y se convierta a stablecoin solo cuando se necesite moverlo.

Más allá de SoFi, el lanzamiento muestra cómo los bancos están adoptando la tecnología blockchain dentro del sistema regulado, con productos que se parecen a la cripto pero que tienen reglas y protecciones distintas.

Lo que conviene tener claro

• El seguro tiene límites: la protección de la FDIC aplica a SOFIE hasta los límites legales, no a SoFiUSD ni a las criptomonedas que compres con ella.
• La tasa no es fija: es variable, puede cambiar y las comisiones pueden reducirla.
• Las criptomonedas siguen siendo riesgosas: el propio aviso de SoFi dice que los activos digitales son altamente especulativos y pueden perder todo su valor.
• Lee los términos: SoFi remite a su contrato de cuenta de depósito tokenizado para las condiciones completas.
• Cuidado con imitaciones: si ves un token llamado “SOFIE” o “SoFi” en otras plataformas o en mensajes que prometen rendimientos, desconfía. Según el comunicado, SoFi Earn se ofrece a través de la cuenta de SoFi Crypto, dentro de su aplicación.

Fuentes

• SoFi Technologies, “SoFi Launches SoFi Earn (SOFIE), the First and Only National Bank-Issued Tokenized Deposit for Consumers” (22 de octubre de 2026, en inglés).

Aviso: Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera ni una recomendación de ningún producto. Las tasas mencionadas son variables y no garantizan rendimientos futuros. Las criptomonedas son volátiles y puedes perder una parte importante o la totalidad de lo invertido; investiga por tu cuenta antes de tomar cualquier decisión.

Publicado originalmente en Medio Crypto el 2026-10-22. Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera.